search
top
Ekonomi och sparande

Låna och spara till god ekonomi

Det är bra att kunna ta ett lån snabbt när behovet plötsligt finns, ännu bättre är det att ha en uppsparad buffert att kunna ta av när snålvindarna blåser kring ekonomin.

 

När man behöver pengar brukar man behöva det på en gång, man vill helt enkelt låna pengar direkt, utan krångel och med kreditbesked på en och samma gång. När du ansöker om lån online går det snabbt och överföringen av pengar går direkt till bankkontot, vi antingen mobil eller dator. Samtidigt är det inte ett hinder om du råkar ha en betalningsanmärkning.

 

En god privatekonomi

Men vad finns det att tänka på för att inte behöva ta ett lån? Jo, det gäller att ha en balanserad och trygg privatekonomi med ett regelbundet sparande varje månad. I en artikel i Dagens Industri tipsar flera sparekonomer hur man kan göra för att få ut så mycket som möjligt av sitt sparande, det gäller nämligen att vara försiktig men samtidigt nyfiken samt att inte göra det så svårt för sig.

 

Lägg undan pengar varje månad

Hur mycket ska man då lägga undan varje månad? Det hela beror på flera förutsättningar som socioekonomisk status, familjesituation och lön. För att göra det enkelt för oss kan man sätta en schablonmässig procent på säg tio procent av lönen. Det är en bra tumregel eftersom att tio procent av ens inkomst brukar vara en rimlig summa att klara sig utan under månaden.

 

Det går även väl att spara pengar i fonder eller aktier. Den som inte känner sig helt säker på att spara på börsen kan mycket väl välja ett antal fonder i stället. Hur stor bufferten ska vara är lite olika beroende på vem man frågar men man brukar säga att den ska kunna täcka fasta kostnader för minst tre månader. Om du sparar bufferten på börsen, sikta på fem år minst för att få en god avkastning. Sprid riskerna så mycket som möjligt och gå inte min med alldeles för mycket pengar på en gång. En villaägare brukar sedvanligt behöva en större buffert än vad ett hushåll i en hyresrätt gör, det är dock grundregeln ”ju mer desto bättre” som gäller även här. Mer om privatekonomiska tips och råd går det att läsa om både här och här.

Dålig ekonomi pga. gamla studieskulder

Enligt Sydsvenskan har antalet personer som ansöker om studiestöd minskat markant, vilket i princip bör innebära att antalet personer med höga studieskulder likväl bör ha minskat. Dock stämmer inte detta fullt ut, eftersom det fortfarande finns många personer som har det tight finansiellt på grund av sina lån från studietiden.

486330-broke-business-manNär det kommer till studiemedel är det många som valt att ta studielån som sedan efter avslutade studier ska betalas tillbaka. Vad många dock inte räknar med är att lånet ej kommer att betalas tillbaka per månad utan snarare i klumpsummor per kvartal, vilket innebär en finansiell åtstramning för många före detta studenter. Exempelvis rapporterade SvD om hur det är närmare 90 000 personer som har hamnat hos kronofogden på grund av dessa studieskulder vilket innebär att den totala skulden för alla dessa personer uppgår mot omkring en miljard kronor. Och visst kan det ibland bli lite extra tight i privatekonomin på grund av mathandling, barnens läkarbesök och andra oförutsedda utgifter och då är det lätt att just en gammal studieskuldsåterbetalning blir en av de utgifter som man väljer att lämna obetald. Dock finns det en smart lösning på ekonomiproblemet när det är några tusenlappar som saknas för att alla räkningar ska kunna betalas och det är, tro det eller ej, att ta ett snabblån. Hos exempelvis www.meddelandelån.se kan man låna mellan 500- och 10 000 kronor som man sedan själv kan välja att återbetala inom en, två eller tre månader vilket gör att man snabbt kan komma på fötter igen ekonomiskt.

Undvik fogden

För den som är ung kanske ett krav från Kronofogdemyndigheten inte verkar så allvarligt, men detta krav kan påverka hela ens liv och om man får brev från dem ska man följa anvisningarna till punkt och pricka. Men ett tips för att undvika att hamna i denna situation är att planera inför framtiden. Har man till exempel ett studielån som behöver betalas av som en större klumpsumma i taget, dela upp beloppet i en månadskostnad och lägg undan en specifik summa varje månad för att inte belasta din ekonomi för mycket i ett svep.

Skyddsombud, en försäkring på arbetsplatsen

Att försäkra sig privat är vanligt. En hemförsäkring som ser till att om det händer någonting som gör att ens hem eller saker går sönder, och en reseförsäkring som gör att man kan resa utomlands utan att vara orolig för oväntade utgifter. Likaså finns det olycksförsäkring där man ser till att om någonting händer en själv så kan man få pengar som täcker sjukhusvistelse och ifall man måste vara borta från jobbet en tid. Men det finns också en försäkring som alla arbetsgivare bör ta till, och då menar vi inte ifall någonting händer med de anställda – nej det handlar om att ha ett skyddsombud. Att ha ett skyddsombud är någonting alla arbetsplatser bör ha, och det kan också kallas för arbetsmiljöombud. Att vara skyddsombud innebär att man är arbetstagarnas representant i frågor som handlar om miljön på arbetsplatsen. Som arbetsgivare får man med den personens hjälp möjlighet att lättare se till hur personalen mår och  trivs på arbetsplatsen, samt ser till att de miljöproblem som finns blir hanterade. Om ni inte har något skyddsombud på arbetsplatsen, eller  har en person som fungerar som så, men som behöver en kurs och utvecklas i uppgiften är det någonting ni kan skaffa er via Edgehr. Och det rekommenderas verkligen! Det har faktiskt hänt flera gånger att ett skyddsombud har gått in och stängt arbetsplatser, vilket visar på hur viktigt det är. Det hände nyligen i på ett arbete i Borlänge, och då skrev man så här i Dt.se:

????????????????????????????????????????

Skyddsombuden stoppar från och med i morgon bitti arbetet på bemanningsenheten på Borlänge kommun. – Det handlar om den totala arbetsmiljösituationen, säger Åke Levander, ordförande på Kommunal i Borlänge.

Det är av största vikt att se till så arbetsplatsen blir friskare i grunden, och då är det väldigt smart att använda sig av just skyddsombud. Likaväl är det viktigt med en HR-ansvarig. Mer om arbetsgivarens arbetsmiljöansvar kan du läsa om här!

Försäkra din framtid

Framtiden närmar sig för varje dag som går. Ibland utan större förändringar, medan vissa dagar innebär att ingenting blir som förut. Som när man fyller 65 år. Vid 65 års ålder ska en kunna sluta jobba och leva på den pension som sparats ihop under de åren som hen jobbat. Det finns många alternativ att välja på vägen mot pensionen, och det är inte det lättaste att veta vilken väg som är den bästa. Det svenska pensionssystemet har liknats med en pyramid med allmän pension i botten, tjänstepension i mitten och ett privat pensionssparande på toppen. Just nu står vårt pensionssystem inför påfrestningar, det blev vi alla varse om när statsminister Fredrik Reinfeldt uttalade att vi kan behöva jobba tills vi är 75 år. Vi studerar och lever längre, det kan och kommer att få konsekvenser. Vissa är öppna för att arbeta längre, men det finns de som längtar till den dagen de kan säga hej då till arbete. Oavsett inställning kan det vara bra att ha koll på det som komma skall. Om du är väldigt nära din pension är här tre viktiga punkter att ha i åtanke:

  • Den allmänna pensionen betalas inte ut per automatik, utan det är någonting som en måste ansöka om hos Pensionsmyndigheten – och de behöver minst två månaders handläggningstid. Utbetalningen kan pausas efter att ha påbörjats, då blir det mer pengar när en väl återupptar betalningen.
  • Till skillnad från den allmänna pensionen betalas tjänstepensionen ut per automatik den dag en fyller 65 år. När den väl börjat betalas ut, går det inte att ångra sig.
  • Privat pensionssparande är oftast låst till den dag en fyller 55 år, och den dag pengarna tas ut går det inte att ångra sig.

Det är bra att vara medveten om detta, för att undvik en kris. När jag läste om kontinuitetshantering upptäcktes en del likheter från hur en arbetsgivare bör hantera sitt företag – mot hur en privatperson bör hantera sin pension: ”Det handlar om att fokusera på den affärskritiska verksamheten – att krutet läggs där det verkligen behövs”. Precis så kan en blivande pensionär tänka, när under ålderns höst behöver jag pengarna som mest, var ska jag lägga mitt krut? Det är ju ändå ens framtid det handlar om.­­­­­

Buffert – En viktig försäkring

Att ha bra försäkringar är A och O för att kunna känna sig trygg i vardagen, på resan, när man lämnar bostaden obevakad etcetera. Utan försäkringar som täcker i princip allt är risken stor att man en dag hamnar i en riktigt jobbig situation som blir både kostsam, tidskrävande och ångestframkallande. Att ha en buffert på sparkontot är en försäkring som är minst lika viktig som de andra.

När buffertsparandet kommer på tal svarar de flesta privatekonomer lite svävande att de flesta behöver ha ungefär två månadslöner sparade. Medan de som har barn, villa och är beroende av bil kan behöva så mycket som 100.000 kronor eller mer. Men många vill ha klarare besked om vad som gäller just för dem.

Utdraget ovan kommer från en artikel i DN.se om hur du ska tänka när du sparar till en buffert och hur mycket du behöver ha sparat. Klicka på länken i citatet för att komma till DN där du kan läsa hela artikeln.

Har man inte en buffert eller ett sparkonto kan en katastrof vara ett faktum i princip när som helst. Vad gör man om bilen går sönder, barnen eller någon annan familjemedlem blir sjuk så att ingen av de vuxna kan arbeta under en längre tid etcetera? Mycket, som till exempel vattenskador, stöld och så vidare går såklart på försäkringen men trots att man får ersättning till en viss procent så blir man aldrig 100% ersatt för säg till exempel vattenskador eller en trasig bil och man måste därför lägga ut en del av pengarna från egen ficka.

Har man inget sparat kan man tyvärr bli tvungen att ta ett sms-lån med skyhög ränta. Att låna med mobilen är något av de sämsta man kan göra i en sådan situation. Att istället ta ett riktigt banklån eller låna av någon nära vän eller släkting är i en sådan krissituation att föredra. Sms-lån kan vara bra när man vet att man kommer få in pengar väldigt snart som täcker hela skulden. Eftersom man oftast bara har en månad på sig att betala tillbaka hela summan kan ett sms-lån få förödande konsekvenser om man inte har en buffert eller större summa pengar på väg in. Nej, ett sparkonto är verkligen livsviktigt. Börja spara redan idag!

top