Ekonomi och sparande
Det ska vara lätt att orientera sig i försäkringarnas värld, men många upplever det motsatta. Plötsligt blev det viktigt att läsa det finstilta, men det är inte alltid man hinner när skadan väl är skedd och försäkringen redan är tecknad. Många försäkringsbolag ser olika på vattenskador, och en del gör missar. Då kan skador stå dig dyrt, och många väljer istället att ta smarta lån.
Vad är egentligen dyrast? Självrisk och försäkringsavgifter som staplas på varandra, eller ett lån med nedsatt ränta och schyssta villkor? Axo Finans kan hjälpa dig att svara på den frågan med sin kalkyl på hur stort lån du ska ta och vilken månadskostnad du skulle hamna på. Ett knep som många tar till, för att de har fått dålig service av sina försäkringsbolag. När förtroendet sjunker för försäkringsbolagen, finns det ibland inte mycket annat man kan göra om man plötsligt står inför dyra kostnader.
Ett lån ska vara billigt
Att ett lån ska vara billigt är en självklarhet för alla, och det billigaste hittar man genom att jämföra olika banker och ställa dem mot varandra. Genom att inse värdet i att sätta press på bankerna är det fler som lyckas förhandla till sig bra villkor, något som är desto svårare när man vänder sig till försäkringsbolag. En del tror till exempel att försäkringsbolag ser lika på branschstandard vid renovering, men det är faktiskt inte så att alla har samma syn och krav på regler. För att hitta rätt, måste man jämföra, och det gäller ju nästan allt.
Bor man dessutom i ett hus eller på ett ställe där kåkarna ofta råkar ut för problem är det få försäkringsbolag som vill teckna en billig försäkring. Tvärtom, menar de, är risken för stor för dem att bevilja en försäkring. Rimligt, tycker vissa, orimligt, tycker andra. Det förekommer dessutom många svek inom försäkringsbranschen. Ta till exempel familljen vars hus hade fått en vattenskada. Deras försäkringsbolag lovade kontakta en byggfirma för sanering, men efter nio månader hade inget hänt och synliga svampar hade börjat växa i familjens källare.
Det är bra att kunna ta ett lån snabbt när behovet plötsligt finns, ännu bättre är det att ha en uppsparad buffert att kunna ta av när snålvindarna blåser kring ekonomin.
När man behöver pengar brukar man behöva det på en gång, man vill helt enkelt låna pengar direkt, utan krångel och med kreditbesked på en och samma gång. När du ansöker om lån online går det snabbt och överföringen av pengar går direkt till bankkontot, vi antingen mobil eller dator. Samtidigt är det inte ett hinder om du råkar ha en betalningsanmärkning.
En god privatekonomi
Men vad finns det att tänka på för att inte behöva ta ett lån? Jo, det gäller att ha en balanserad och trygg privatekonomi med ett regelbundet sparande varje månad. I en artikel i Dagens Industri tipsar flera sparekonomer hur man kan göra för att få ut så mycket som möjligt av sitt sparande, det gäller nämligen att vara försiktig men samtidigt nyfiken samt att inte göra det så svårt för sig.
Lägg undan pengar varje månad
Hur mycket ska man då lägga undan varje månad? Det hela beror på flera förutsättningar som socioekonomisk status, familjesituation och lön. För att göra det enkelt för oss kan man sätta en schablonmässig procent på säg tio procent av lönen. Det är en bra tumregel eftersom att tio procent av ens inkomst brukar vara en rimlig summa att klara sig utan under månaden.
Det går även väl att spara pengar i fonder eller aktier. Den som inte känner sig helt säker på att spara på börsen kan mycket väl välja ett antal fonder i stället. Hur stor bufferten ska vara är lite olika beroende på vem man frågar men man brukar säga att den ska kunna täcka fasta kostnader för minst tre månader. Om du sparar bufferten på börsen, sikta på fem år minst för att få en god avkastning. Sprid riskerna så mycket som möjligt och gå inte min med alldeles för mycket pengar på en gång. En villaägare brukar sedvanligt behöva en större buffert än vad ett hushåll i en hyresrätt gör, det är dock grundregeln ”ju mer desto bättre” som gäller även här. Mer om privatekonomiska tips och råd går det att läsa om både här och här.
Enligt Sydsvenskan har antalet personer som ansöker om studiestöd minskat markant, vilket i princip bör innebära att antalet personer med höga studieskulder likväl bör ha minskat. Dock stämmer inte detta fullt ut, eftersom det fortfarande finns många personer som har det tight finansiellt på grund av sina lån från studietiden.
När det kommer till studiemedel är det många som valt att ta studielån som sedan efter avslutade studier ska betalas tillbaka. Vad många dock inte räknar med är att lånet ej kommer att betalas tillbaka per månad utan snarare i klumpsummor per kvartal, vilket innebär en finansiell åtstramning för många före detta studenter. Exempelvis rapporterade SvD om hur det är närmare 90 000 personer som har hamnat hos kronofogden på grund av dessa studieskulder vilket innebär att den totala skulden för alla dessa personer uppgår mot omkring en miljard kronor. Och visst kan det ibland bli lite extra tight i privatekonomin på grund av mathandling, barnens läkarbesök och andra oförutsedda utgifter och då är det lätt att just en gammal studieskuldsåterbetalning blir en av de utgifter som man väljer att lämna obetald. Dock finns det en smart lösning på ekonomiproblemet när det är några tusenlappar som saknas för att alla räkningar ska kunna betalas och det är, tro det eller ej, att ta ett snabblån. Hos exempelvis www.meddelandelån.se kan man låna mellan 500- och 10 000 kronor som man sedan själv kan välja att återbetala inom en, två eller tre månader vilket gör att man snabbt kan komma på fötter igen ekonomiskt.
Undvik fogden
För den som är ung kanske ett krav från Kronofogdemyndigheten inte verkar så allvarligt, men detta krav kan påverka hela ens liv och om man får brev från dem ska man följa anvisningarna till punkt och pricka. Men ett tips för att undvika att hamna i denna situation är att planera inför framtiden. Har man till exempel ett studielån som behöver betalas av som en större klumpsumma i taget, dela upp beloppet i en månadskostnad och lägg undan en specifik summa varje månad för att inte belasta din ekonomi för mycket i ett svep.
Att försäkra sig privat är vanligt. En hemförsäkring som ser till att om det händer någonting som gör att ens hem eller saker går sönder, och en reseförsäkring som gör att man kan resa utomlands utan att vara orolig för oväntade utgifter. Likaså finns det olycksförsäkring där man ser till att om någonting händer en själv så kan man få pengar som täcker sjukhusvistelse och ifall man måste vara borta från jobbet en tid. Men det finns också en försäkring som alla arbetsgivare bör ta till, och då menar vi inte ifall någonting händer med de anställda – nej det handlar om att ha ett skyddsombud. Att ha ett skyddsombud är någonting alla arbetsplatser bör ha, och det kan också kallas för arbetsmiljöombud. Att vara skyddsombud innebär att man är arbetstagarnas representant i frågor som handlar om miljön på arbetsplatsen. Som arbetsgivare får man med den personens hjälp möjlighet att lättare se till hur personalen mår och trivs på arbetsplatsen, samt ser till att de miljöproblem som finns blir hanterade. Om ni inte har något skyddsombud på arbetsplatsen, eller har en person som fungerar som så, men som behöver en kurs och utvecklas i uppgiften är det någonting ni kan skaffa er via Edgehr. Och det rekommenderas verkligen! Det har faktiskt hänt flera gånger att ett skyddsombud har gått in och stängt arbetsplatser, vilket visar på hur viktigt det är. Det hände nyligen i på ett arbete i Borlänge, och då skrev man så här i Dt.se:
Skyddsombuden stoppar från och med i morgon bitti arbetet på bemanningsenheten på Borlänge kommun. – Det handlar om den totala arbetsmiljösituationen, säger Åke Levander, ordförande på Kommunal i Borlänge.
Det är av största vikt att se till så arbetsplatsen blir friskare i grunden, och då är det väldigt smart att använda sig av just skyddsombud. Likaväl är det viktigt med en HR-ansvarig. Mer om arbetsgivarens arbetsmiljöansvar kan du läsa om här!
Framtiden närmar sig för varje dag som går. Ibland utan större förändringar, medan vissa dagar innebär att ingenting blir som förut. Som när man fyller 65 år. Vid 65 års ålder ska en kunna sluta jobba och leva på den pension som sparats ihop under de åren som hen jobbat. Det finns många alternativ att välja på vägen mot pensionen, och det är inte det lättaste att veta vilken väg som är den bästa. Det svenska pensionssystemet har liknats med en pyramid med allmän pension i botten, tjänstepension i mitten och ett privat pensionssparande på toppen. Just nu står vårt pensionssystem inför påfrestningar, det blev vi alla varse om när statsminister Fredrik Reinfeldt uttalade att vi kan behöva jobba tills vi är 75 år. Vi studerar och lever längre, det kan och kommer att få konsekvenser. Vissa är öppna för att arbeta längre, men det finns de som längtar till den dagen de kan säga hej då till arbete. Oavsett inställning kan det vara bra att ha koll på det som komma skall. Om du är väldigt nära din pension är här tre viktiga punkter att ha i åtanke:
- Den allmänna pensionen betalas inte ut per automatik, utan det är någonting som en måste ansöka om hos Pensionsmyndigheten – och de behöver minst två månaders handläggningstid. Utbetalningen kan pausas efter att ha påbörjats, då blir det mer pengar när en väl återupptar betalningen.
- Till skillnad från den allmänna pensionen betalas tjänstepensionen ut per automatik den dag en fyller 65 år. När den väl börjat betalas ut, går det inte att ångra sig.
- Privat pensionssparande är oftast låst till den dag en fyller 55 år, och den dag pengarna tas ut går det inte att ångra sig.
Det är bra att vara medveten om detta, för att undvik en kris. När jag läste om kontinuitetshantering upptäcktes en del likheter från hur en arbetsgivare bör hantera sitt företag – mot hur en privatperson bör hantera sin pension: ”Det handlar om att fokusera på den affärskritiska verksamheten – att krutet läggs där det verkligen behövs”. Precis så kan en blivande pensionär tänka, när under ålderns höst behöver jag pengarna som mest, var ska jag lägga mitt krut? Det är ju ändå ens framtid det handlar om.
